En una alarmante advertencia reciente, el Banco de España ha puesto de manifiesto una nueva modalidad de fraude financiero que está proliferando con rapidez: las ‘cuentas mula‘. Este fenómeno, que implica la utilización de cuentas bancarias a nombre de terceros para blanquear dinero de origen ilícito, se ha convertido en una preocupación creciente tanto para las autoridades como para los ciudadanos.
¿Cómo funcionan las cuentas mula?
Las cuentas mula funcionan como intermediarios en el circuito del blanqueo de capitales. De manera similar a como los narcotraficantes reclutan a individuos para transportar drogas sin su conocimiento, en este caso, los delincuentes utilizan las cuentas bancarias de personas ajenas, a menudo sin su consentimiento, para mover dinero sucio. Este proceso es parte de estrategias más complejas y ambiciosas de lavado de dinero.
El método de reclutamiento de estas cuentas mula es variado. En algunos casos, los criminales obtienen datos personales mediante técnicas de ingeniería social como el phishing y el smishing, creando falsas ofertas de empleo, anuncios de alquiler o de vacaciones. Con esta información, abren cuentas bancarias a nombre de las víctimas sin que estas lo sepan.
El Banco de España advierte que cada vez es más común que algunas personas —especialmente jóvenes o individuos con poca formación— entreguen voluntariamente sus datos personales o accedan a abrir cuentas bancarias para los delincuentes a cambio de dinero. En ocasiones, estos cómplices incluso operan sus propias cuentas siguiendo las directrices de los criminales, sin comprender plenamente las graves consecuencias legales de sus acciones.
El peligro de participar en este tipo de actividades no puede subestimarse. Quienes prestan sus datos o cuentas para estas operaciones ilícitas pueden ser considerados parte de una organización criminal y enfrentar serias repercusiones legales. El Banco de España subraya que estas acciones son tan graves como las de los propios delincuentes que organizan el blanqueo de capitales. Además, los implicados podrían ser obligados a indemnizar a las víctimas de los delitos cometidos utilizando sus cuentas.
Las recomendaciones del Banco de España ante este peligro
La fachada del Banco de España en Madrid (EFE)
Para prevenir problemas relacionados con las cuentas mula, el Banco de España ofrece varias recomendaciones. En primer lugar, insta a los usuarios a no compartir nunca sus datos personales ni las claves de sus cuentas bancarias con terceros. Es crucial entender que cualquier cesión de información puede resultar en el uso de la cuenta para fines delictivos, y el titular será el responsable ante la ley cuando las autoridades investiguen dichos delitos.
Asimismo, el Banco de España aconseja ser extremadamente cauteloso al proporcionar datos personales. Especialmente, en situaciones que involucren un pago a cambio de dicha información. Si alguien ha entregado sus datos y luego sospecha que ha sido engañado, se recomienda denunciar inmediatamente el caso. Este paso es vital para evitar que los datos sean utilizados para perjudicar a terceros.
Otra recomendación importante es evitar realizar operaciones bancarias siguiendo instrucciones de personas desconocidas. Es fundamental desconfiar de ofertas de empleo que requieran ser titular de una cuenta bancaria y ponerla a disposición de una empresa para sus operaciones. Además, se debe evitar hacer clic en enlaces contenidos en correos electrónicos, SMS o mensajes de mensajería que parezcan ser de un banco, ya que las entidades financieras nunca solicitan datos personales a través de estos medios. En caso de duda, siempre es mejor contactar directamente con la entidad bancaria para confirmar la veracidad del mensaje.