La elección de una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar. Este compromiso de largo plazo requiere un análisis detallado de las ofertas disponibles en el mercado, que varían no solo en el tipo de interés, sino también en los requisitos y condiciones que imponen las entidades bancarias. En octubre de este año, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha publicado su comparativa mensual de las mejores hipotecas variables, proporcionando una guía valiosa para quienes buscan adquirir una vivienda bajo estas condiciones. ¡Repasemos las mejores hipotecas variables de octubre 2024!
El impacto del Euríbor y la inflación en el mercado hipotecario
En el contexto económico actual, el mercado hipotecario se encuentra en un momento crucial. Tras varios meses de ajustes por parte del Banco Central Europeo (BCE), los tipos de interés han comenzado a descender, lo que ha generado un alivio en los consumidores que buscan préstamos hipotecarios. El recorte de los tipos por parte del BCE, con una reducción de un cuarto de punto en junio y otra en septiembre, ha empujado al Euríbor a la baja, situándose en un 2,936% en septiembre, su nivel más bajo en meses.
La inflación en España, por su parte, también ha experimentado una mejora considerable. Se situó en un 1,5% en septiembre. Eso significa una reducción de ocho décimas respecto al mes anterior. Este descenso ha sido impulsado principalmente por la caída en los precios de los carburantes y de la electricidad. Sin embargo, la inflación subyacente, que excluye los elementos más volátiles como la energía, se mantiene en un 2,4%. Lo que sugiere que aún queda trabajo por hacer para consolidar una estabilidad a largo plazo.
Las hipotecas al 100% pueden ser una opción en caso de no tener ahrrado el 20% del precio total de la vivienda que se exige en casi todos los casos para acceder a ella.
Con este escenario de tipos de interés a la baja, las hipotecas variables ganan atractivo frente a las hipotecas fijas, que en general ofrecen menos flexibilidad en tiempos de reducción de tipos. Pero, entonces, ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de octubre 2024?
Estas son las mejores hipotecas variables de octubre 2024 según la OCU
La OCU ha identificado las mejores hipotecas variables de octubre 2024, tomando en cuenta tanto el tipo de interés inicial como las condiciones de revisión y los requisitos de vinculación con la entidad financiera. Entre las opciones más destacadas están las ofrecidas por Evo Banco, Coinc y MyInvestor.
Evo Banco
- Interés nominal primer año: 2,40%
- Revisión: Euríbor + 0,68%
- Requisitos: Domiciliación de nómina y contratación de seguro de hogar.
Evo Banco sigue siendo una de las entidades que ofrece condiciones competitivas, con un interés atractivo para el primer año y un margen sobre el Euríbor bastante ajustado. Sin embargo, la necesidad de vincular otros productos financieros a la hipoteca, como el seguro de hogar, es un aspecto que los usuarios deben considerar antes de optar por esta oferta.
Coinc
- Interés nominal primer año: 2,50%
- Revisión: Euríbor + 0,75%
- Requisitos: Obligación de contratar una Cuenta No-Nómina con Bankinter, aunque no exige domiciliar la nómina.
Coinc, conocida por sus soluciones digitales, presenta una opción ligeramente más cara que Evo Banco, pero con menos requisitos de vinculación directa. Esto puede ser una ventaja para quienes prefieren mantener sus finanzas más diversificadas o evitar domiciliar su nómina.
MyInvestor
- Interés nominal primer año: 2,49%
- Revisión: Euríbor + 0,79%
- Requisitos: No existen condiciones de vinculación, pero es necesario contar con ingresos netos superiores a 4.000 euros mensuales.
MyInvestor se posiciona como una opción sólida para aquellos con ingresos elevados, ya que ofrece una hipoteca sin la necesidad de contratar productos adicionales. Aunque su tipo de interés es ligeramente superior al de otras entidades, la flexibilidad que ofrece puede ser un factor determinante para ciertos perfiles de clientes.
Consejos para elegir la mejor hipoteca variable
Una mujer ante un cartel bancario sobre las hipotecas | EFE
Al analizar las mejores hipotecas variables de octubre 2024, es crucial tener en cuenta varios factores más allá del tipo de interés:
- Requisitos de vinculación: Algunas entidades pueden ofrecer intereses más bajos, pero obligan a la contratación de seguros u otros productos financieros que encarecen el coste final de la hipoteca.
- Comisiones: Verifica si la entidad cobra comisiones por apertura, cancelación o amortización anticipada. Estas comisiones pueden sumar un coste significativo durante la vida del préstamo.
- Revisión del tipo de interés: Las hipotecas variables están sujetas a revisiones periódicas del tipo de interés, generalmente cada seis o doce meses, en función de la evolución del Euríbor. Es importante comprender cómo impactará esto en tus cuotas mensuales.
- Plazo de amortización: Un plazo más largo reducirá las cuotas mensuales, pero incrementará el coste total de la hipoteca, mientras que un plazo más corto supone mayores pagos mensuales, pero con menos intereses acumulados.