El mercado hipotecario ha sido un tema de gran relevancia este 2024 debido a los cambios en las políticas monetarias del Banco Central Europeo (BCE) y la evolución de la inflación. Con el Euríbor cerrando agosto en un 3,166%, los interesados en contratar una hipoteca a tipo fijo deben estar muy atentos a las variaciones del mercado para asegurarse de encontrar la mejor oferta posible. Por eso vamos a poner el foco en las mejores hipotecas fijas en septiembre de 2024.
En este contexto, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha realizado un análisis exhaustivo de las mejores hipotecas fijas en septiembre de 2024. A continuación, detallamos las características y condiciones de estas hipotecas. Así como el impacto económico y financiero que pueden tener en los consumidores.
¿Cuál es el contexto económico actual?
El BCE ha jugado un papel fundamental en la evolución del mercado hipotecario. En su última reunión de junio de 2024, decidió bajar los tipos de interés un cuarto de punto, marcando el inicio de una tendencia que los mercados financieros esperan que continúe. La mejora de los datos de inflación en agosto, que registraron una variación anual del 2,2%, ha fortalecido las expectativas de nuevas bajadas de tipos de interés en la próxima reunión del BCE programada para mediados de septiembre.
El mercado hipotecario podría repuntar en los próximos meses
Estas medidas, destinadas a controlar la inflación, están diseñadas para incentivar el consumo y la inversión al reducir el coste de los préstamos. Sin embargo, los efectos sobre las hipotecas han sido moderados hasta el momento, ya que la mayoría de los productos financieros no han experimentado cambios drásticos en sus condiciones. A pesar de ello, algunas entidades han empezado a ajustar sus ofertas, lo que crea un entorno de oportunidad para los interesados en hipotecas a tipo fijo.
Estas son las mejores hipotecas fijas en septiembre de 2024
A continuación, se detallan las mejores hipotecas fijas en septiembre de 2024 que, según el informe de la OCU, ofrecen las condiciones más competitivas para este mes. Todas las ofertas están diseñadas para una hipoteca de 100.000 euros a un plazo de 15 años, aunque las condiciones pueden variar según el importe solicitado y el plazo.
Openbank: Hipoteca fija al 2,66%
Openbank se posiciona este mes como la entidad con la oferta más competitiva en hipotecas a tipo fijo. La hipoteca fija de Openbank destaca por ofrecer un interés del 2,66% nominal anual, sin comisión de apertura, siempre y cuando el cliente cumpla con las condiciones de vinculación. Para acceder a este tipo de interés, es necesario domiciliar la nómina o pensión, o bien realizar un ingreso mensual desde otra entidad por un importe mínimo de 900 euros (1.800 euros si hay más de un titular). Además, es obligatorio contratar el seguro de hogar con la propia entidad.
Si el importe del préstamo supera los 150.000 euros, el tipo de interés se reduce aún más, situándose en un atractivo 2,56%. Esta oferta resulta especialmente atractiva en un entorno de tipos de interés elevados y con una previsión de descensos futuros moderados.
Coinc: Hipoteca fija al 2,99%
La hipoteca de Coinc, entidad vinculada a Bankinter, ofrece un tipo de interés nominal del 2,99% anual, sin comisión de apertura. A diferencia de Openbank, Coinc no exige domiciliar la nómina, lo que puede ser una ventaja para quienes buscan flexibilidad. No obstante, para acceder a este tipo de interés, es necesario contratar la Cuenta No-Nómina con Bankinter. Esta exigencia supone una vinculación importante, pero permite al cliente contar con más libertad en cuanto a la gestión de sus ingresos mensuales.
La hipoteca de Coinc se caracteriza por ser una opción fiable para aquellos que buscan una hipoteca sin grandes condicionantes, aunque con un tipo de interés algo superior al de Openbank.
Banco Santander: Hipoteca fija al 3,10%
Ana Botín, presidenta de Banco Santander, es la banquera mejor remunerada de Europa | Kilo y Cuarto
El Banco Santander también ofrece una hipoteca fija competitiva con un tipo de interés nominal del 3,10% anual, sin comisión de apertura. Para acceder a estas condiciones, es necesario domiciliar la nómina con un importe mínimo de 600 euros, además de contratar un seguro de hogar con la entidad, que debe tener una prima de al menos 200 euros anuales. A cambio, el banco bonifica el interés en 0,10 puntos porcentuales por cada 100 euros de prima del seguro de hogar.
Aunque el tipo de interés es algo más elevado que el de Openbank y Coinc, el Banco Santander sigue siendo una opción sólida, especialmente para aquellos que ya son clientes de la entidad y buscan consolidar sus productos financieros en una sola plataforma.