En un mundo donde las decisiones financieras marcan el bienestar económico de millones de personas, la necesidad de mejorar la educación financiera es más crucial que nunca. En este contexto, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha desarrollado una serie de recomendaciones clave para ayudar a los ahorradores a tomar decisiones informadas y optimizar el rendimiento de su dinero. ¡Te contamos las claves para sacar más partido a tu dinero!
1) Piensa antes de actuar
Antes de tomar cualquier decisión de inversión, es esencial detenerse a analizar los objetivos y circunstancias personales. La OCU recomienda reflexionar sobre las metas de inversión, el tiempo que se puede dejar el dinero invertido y el nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir. No todas las inversiones tienen el mismo perfil de riesgo. Y muchas veces tomar decisiones apresuradas puede poner en peligro los ahorros. Si tienes esto en cuenta, podrás sacar más partido a tu dinero.
2) Asegura algo de liquidez
Una de las claves para una buena gestión financiera es mantener una parte de los ahorros disponible en efectivo o productos líquidos. La OCU sugiere tener al menos el equivalente a tres meses de salario guardado para emergencias. Este “colchón” de liquidez te permitirá afrontar gastos imprevistos sin tener que deshacer inversiones en momentos desfavorables, evitando penalizaciones y posibles pérdidas. Eso sí, ten cuidado porque puedes llevarte algún que otro susto con Hacienda.
3) No te creas cualquier cosa a la hora de sacar más partido a tu dinero
Un hombre contando el dinero para pagar sus impuestos | Licencia Unsplash
En el mercado financiero, no es oro todo lo que reluce. La OCU aconseja desconfiar de promesas de rendimientos extremadamente altos y rápidos, ya que en muchas ocasiones pueden estar asociadas a fraudes o inversiones de alto riesgo. Antes de contratar cualquier producto, asegúrate de que se ajusta a tu perfil de inversor y que entiendes completamente cómo funciona.
4) La información es poder
El acceso a la información es fundamental para tomar decisiones acertadas. La OCU recomienda pedir siempre información por escrito y llevar los contratos a casa para leerlos con calma antes de firmar. Además, es esencial aclarar todas las dudas con un profesional independiente. Los asesores financieros de los bancos a menudo no son imparciales, ya que su interés puede estar en la venta de productos de la entidad. En cambio, un asesor financiero independiente priorizará tus intereses por encima de cualquier otro.
5) Haz números
Antes de contratar cualquier producto financiero, es importante tener en cuenta todos los costes asociados. Según la OCU, muchos ahorradores no consideran las comisiones de mantenimiento o gestión de sus cuentas y depósitos, lo que puede llevar a sorpresas desagradables en el futuro. Un consejo esencial es comparar los gastos y buscar productos con comisiones más bajas para maximizar el rendimiento de la inversión. Ten esto en cuenta a la hora de sacar más partido a tu dinero.
6) Ten cuidado con la fiscalidad si quieres sacar más partido a tu dinero
Los impuestos pueden reducir significativamente el rendimiento de una inversión. Por esta razón, la OCU subraya la importancia de considerar el impacto fiscal de cualquier operación financiera. En muchos casos, un producto que parece atractivo inicialmente puede no serlo tanto una vez que se tienen en cuenta los impuestos. Consultar la fiscalidad de cada inversión es crucial para evitar sorpresas al final del ejercicio fiscal.
7) Piensa en el futuro
Uno de los errores más comunes en la planificación financiera es no tener en cuenta la inflación. Con el paso del tiempo, el coste de la vida aumenta. Y, si los ahorros no generan una rentabilidad superior a la inflación, se pierde poder adquisitivo. La OCU sugiere que, para evitar esta erosión del valor de los ahorros, se invierta con una visión a largo plazo, aprovechando el efecto multiplicativo del interés compuesto. Esto es particularmente importante en períodos de crisis económica generalizada, donde las inversiones a largo plazo pueden ser una buena defensa contra el riesgo sistémico.
8) Busca garantía para tu dinero
Una de las preocupaciones más importantes para cualquier ahorrador es la seguridad del dinero. La OCU recuerda que las cuentas de ahorro y los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, que asegura hasta 100.000 euros por titular y entidad. Sin embargo, otros productos financieros, como los planes de pensiones o los fondos de inversión, no cuentan con esta garantía. A pesar de ello, la OCU destaca que los fondos y planes suelen estar separados del patrimonio de la entidad gestora, lo que añade un nivel de seguridad en caso de insolvencia de la gestora. Ten muy en cuenta todo esto si quieres sacar más partido a tu dinero.
9) Si vas a sacar más partido a tu dinero, ¡tienes que diversificar!
El truco para ahorrar dinero que triunfa entre los jóvenes | Licencia Unsplash
La diversificación es una de las mejores estrategias para reducir el riesgo de una cartera de inversiones. No poner “todos los huevos en la misma cesta” ayuda a mitigar las pérdidas en caso de que un sector o activo sufra una caída. La OCU sugiere combinar productos de renta fija y variable, incluyendo acciones de distintos sectores y geografías, para construir una cartera equilibrada. De esta manera, se puede reducir el riesgo sin renunciar a obtener una rentabilidad atractiva.
10) El asesoramiento es clave
Por último, la OCU insiste en la importancia de comparar productos antes de tomar una decisión. Hoy en día, hay una gran cantidad de ofertas disponibles en el mercado financiero, y elegir las opciones con mejor relación rentabilidad-riesgo es crucial para maximizar el rendimiento de los ahorros. Utilizar comparadores online y consultar con asesores financieros independientes son herramientas clave para asegurarse de que se están tomando las mejores decisiones para sacar más partido al dinero.