Comprar una vivienda es uno de los mayores retos económicos a los que se enfrenta una persona. En el contexto actual, con precios disparados y una inflación persistente, es más importante que nunca conocer cuánto dinero hay que tener ahorrado antes de dar el paso hacia la adquisición de una propiedad.
¿Cuánto dinero hay que aportar al principio?
La regla general que aplican la mayoría de los bancos en España es financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos). Esto implica que el comprador debe aportar al menos un 20% como entrada, más alrededor de un 10% adicional en concepto de gastos e impuestos (notaría, registro, gestoría, ITP o IVA, etc.).
Por ejemplo, para comprar un piso de 200.000 euros, se necesitaría:
- 40.000 euros para la entrada (20%)
- 20.000 euros para gastos (10%)
Por lo tanto, deberías tener ahorrado un total de 60.000 euros como mínimo para poder adquirir la vivienda.
El precio de la vivienda sigue subiendo
El mercado inmobiliario en España ha retomado una senda ascendente. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el precio de la vivienda libre aumentó un 8,4% en 2024, marcando el mayor incremento desde 2007. Además, en el cuarto trimestre del año pasado, el Índice de Precios de Vivienda (IPV) reflejó un crecimiento interanual del 11,3%, con aumentos del 12,3% en obra nueva y del 11,1% en vivienda usada.
Este aumento supera a la inflación general —que en marzo de 2025 se situó en torno al 3,2% interanual, según el INE—, lo que indica que los pisos se encarecen más rápido que el poder adquisitivo de la ciudadanía.
¿Dónde es más caro comprar?
La subida no ha sido uniforme. Algunas zonas están sufriendo incrementos muy por encima de la media:
- En Baleares, el precio del metro cuadrado ha subido un 38,7% en solo dos años, convirtiéndose en la comunidad más cara.
- En Elda (Alicante), la vivienda de segunda mano ha aumentado un 31,8% en un año, siendo una de las localidades con mayor encarecimiento.
También ha sido muy notoria la subida en grandes ciudades como Madrid, Barcelona o Málaga, donde la inflación y masificación turística es cada vez mayor. Esto significa que el esfuerzo económico necesario para acceder a una vivienda varía enormemente según la zona.
Consejos para prepararte financieramente
Ante este escenario, los expertos recomiendan seguir los siguientes consejos:
- Ahorrar al menos un 30% del precio del inmueble (20% de entrada + 10% de gastos).
- Asegurarse de que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de tus ingresos mensuales netos.
- Comparar ofertas hipotecarias y considerar la posibilidad de recibir ayudas, especialmente si eres joven o es tu primera vivienda.
- Usar herramientas como simuladores hipotecarios para tener una visión realista del esfuerzo financiero.
El contexto económico actual exige mayor planificación que nunca. La subida de precios y la inflación están dificultando el acceso a la vivienda, por lo que contar con una buena base de ahorro y un presupuesto realista es esencial.